Preparando-se para dívidas: proteção contra calote com seguro

O seguro prestamista oferece proteção financeira em momentos de vulnerabilidade, como morte, invalidez total e permanente, e desemprego involuntário. Ele pode quitar ou reduzir dívidas em operações de créditos assumidas, inadimplência restrita e dívidas de pequenos valores. O seguro protege o valor suficiente dos investimentos financeiros, garantindo liquidez e constância significativa em mercados desafiadores.

Algumas pessoas brasileiras estão otimistas em relação ao futuro e pensam em investir em projetos de valor duradouro, como a compra da casa própria.Às vezes, é preciso um seguro para proteger esses investimentos de calote e outros riscos.

Antes de tomar uma decisão final, é essencial pesquisar e comparar as opções de seguro disponíveis no mercado. Alguns prestamistas oferecem planos de seguro para proteger os investimentos, mas é importante verificar se essas opções são eficazes em caso de calote. Com isso, é possível ter mais tranquilidade e focar em alcançar os objetivos financeiros. Além disso, é fundamental escolher um seguro que atenda às necessidades específicas de cada pessoa ou família, garantindo um futuro mais estável.

Planejamento financeiro: Seguro prestamista garante a proteção em caso de inadimplência

Ao tomar crédito e contratar a proteção do seguro prestamista, também conhecido como seguro ‘contra calote’, a pessoa está protegendo seu patrimônio e prevenindo a inadimplência. O seguro prestamista é uma modalidade de seguro que permite quitar ou amortizar dívidas assumidas na contratação de operações de créditos, ou seja, empréstimos ou financiamentos. Isso significa que, em caso de morte, invalidez total e permanente, ou desemprego involuntário, o seguro prestamista garante a quitação ou amortização da dívida do sinistro, sem depender de mercados financeiros ou do montante acumulado.

O objetivo do seguro prestamista é evitar o calote na instituição financeira e evitar que o nome da pessoa fique restrito por conta da inadimplência. A escolha entre fazer investimentos, ainda que de pequenos valores, ou tomar crédito e contratar a proteção do seguro prestamista depende do objetivo e do horizonte de tempo da pessoa. No curto prazo, o seguro prestamista pode ser mais eficaz, pois garante a proteção em caso de inadimplência, enquanto os investimentos podem não estar disponíveis ou em valor suficiente para cobrir uma grande dívida em um momento de imprevisto.

Segundo a especialista Nayra Sombra, sócia da HCI Invest e planejadora financeira pela Planejar, a melhor estratégia geralmente é combinar investimentos e seguros, com o seguro prestamista sendo usado como uma proteção temporária enquanto o patrimônio está em fase de acumulação. Assim, ao longo do tempo, à medida que o patrimônio cresce e a dívida é reduzida, a necessidade de manter o seguro diminui. Os investimentos são fundamentais para construir patrimônio e gerar renda passiva ao longo do tempo, mas é importante considerar a liquidez dos investimentos e a rentabilidade e constância ao longo do tempo.

A proteção do seguro prestamista também serve como uma segurança de que a dívida não será um peso para familiares ou herdeiros, pois garante a quitação ou amortização da dívida do sinistro. No entanto, é importante lembrar que o seguro prestamista não gera patrimônio e, caso o risco coberto não se concretize, o valor pago não retorna como nos investimentos. Além disso, nem sempre o seguro prestamista cobre 100% da dívida, podendo abater apenas uma parte do saldo devedor, e seu valor é embutido no valor das parcelas do empréstimo, o que pode aumentar o custo efetivo total (CET).

Estatísticas sobre seguros prestamistas no Brasil

Segundo a pesquisa Protect and Project Oneself, realizada pela BNP Paribas Cardif, 63% dos brasileiros já conhecem os seguros dessa modalidade, enquanto 14% já contrataram a cobertura. Hoje, o seguro prestamista só fica atrás do seguro de vida em valores arrecadados, segundo a Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi). Isso demonstra que a conscientização sobre a importância do seguro prestamista está aumentando, mas ainda há muito espaço para crescimento e desenvolvimento da modalidade.

Estratégia de combinação de investimentos e seguros

A especialista Nayra Sombra destaca que a melhor estratégia geralmente é combinar investimentos e seguros, com o seguro prestamista sendo usado como uma proteção temporária enquanto o patrimônio está em fase de acumulação. Assim, ao longo do tempo, à medida que o patrimônio cresce e a dívida é reduzida, a necessidade de manter o seguro diminui. Isso significa que a pessoa pode reduzir a necessidade de manter o seguro prestamista à medida que o patrimônio cresce e a dívida é reduzida, o que pode levar a uma economia de recursos.

Em resumo, o seguro prestamista é uma modalidade de seguro que garante a proteção em caso de inadimplência, permitindo que a pessoa quite ou amorteze dívidas assumidas na contratação de operações de créditos. A escolha entre fazer investimentos ou tomar crédito e contratar a proteção do seguro prestamista depende do objetivo e do horizonte de tempo da pessoa. A melhor estratégia geralmente é combinar investimentos e seguros, com o seguro prestamista sendo usado como uma proteção temporária enquanto o patrimônio está em fase de acumulação.

Fonte: @ Valor Invest Globo